Список разделов



Поиск
введите слово для поиска
расширенный поиск




Календарь
<Ноябрь 2017>
ПнВтСрЧтПтСбВс
  12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930   
ГлавнаяВходРегистрацияПоследние статьиПоискКонтакты
   

Ничего драматичного ждать не надо

Автор: Михаил Сухов, директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Центрального банка РФ, член совета директоров ЦБ РФ .

Источник: Журнал "Банковское обозрение" (посмотреть все статьи)

В начале 2009 года банковский сектор накопил достаточно большой объем активов. По сравнению с началом 2008 года соотношение банковских активов к ВВП выросло с 60 до 68%.

Конечно, рост опирался на увеличение стоимости валютной составляющей активов, а также на беззалоговые кредиты Центрального банка. Однако этот рост сформировал в банковском секторе определенный запас прочности, и это дает основания для прогнозов о том, что роль банковского сектора в экономике не претерпит конъюнктурных изменений в связи с колебаниями величины банковских активов. Весь вопрос в том, насколько хватит накопленного в начале года запаса, чтобы перекрыть или компенсировать наблюдаемое весной снижение объема активов.

Если сравнивать накопленный рост банковских активов на 7–8% в соотношении с ВВП, например, с прогнозами падения реальных объемов валового внутреннего продукта по итогам года на 6–7%, то, скорее всего, ничего драматичного в банковском секторе произойти не должно. Самое худшее, что может произойти — в конце года мы вернемся к величине умеренных потерь с несколько иной структурой кредитного портфеля.

Существует только одно условие, при котором величина потерь банковского сектора окажется действительно драматичной: если будет допущено ослабление судебной защиты договорных сделок и снижение рыночной дисциплины. Если заемщики начнут добиваться каких-либо дополнительных поблажек, чтобы не исполнять обязательства перед банками, — действительно банковский сектор может потерять гораздо больше того, что накопил в начале года. Тогда уровень потерь в принципе может быть любым и не поддающимся экономическому анализу.

Поэтому главный и наиболее действенный вклад в поддержку капитализации банковского сектора заключается в том, чтобы сохранить по крайней мере на нынешнем уровне судебную защиту договорных сделок.

Существует только одно условие, при котором величина потерь банковского сектора окажется драматичной: это если будет допущено ослабление судебной защиты договорных сделок и ослабление рыночной дисциплины.

Для оценки потенциала возможных потерь банков, очевидно, нужно установить какие-то критерии. Целесообразно ориентироваться на изменение реального объема валового внутреннего продукта. Это значит, что потери банковского сектора, сильно выходящие за уровни падения ВВП, не будут носить экономического характера.

Потери, обусловленные разумными экономическими причинами, могут быть перекрыты во многих случаях накопленным капиталом, в каких-то случаях — за счет привлечения дополнительного капитала. Требуемые суммы вполне укладываются в сотни миллиардов рублей, для предоставления которых уже подготовлен инструмент по докапитализации.

Смысл этой процедуры состоит в следующем. Государство предлагает механизм докапитализации через специально выпускаемые государственные ценные бумаги банкам, пока они находятся в удовлетворительном финансовом состоянии. За помощью в докапитализации банк должен обратиться именно в нормальном состоянии, пока он соответствует уровню достаточности капитала. Если не хватает капитала, то нынешний владелец вначале должен довнести соответствующую часть, а потом уже обращаться за помощью к государству.

В связи с этим применяется водораздел в 10% достаточности капитала, и необходимо заключение Банка России о соответствии банка в том числе и по этому показателю. Если Банк России имеет информацию, свидетельствующую о низком уровне капитала банка, то я не думаю, что государство должно помогать докапитализации такого банка без смены собственника.

Стоит изучить опыт некоторых стран, где надзорный орган имеет инструмент, который позволяет фиксировать текущие потери банков в балансе, но не предпринимать немедленных жестких надзорных действий.

В ближайшее время в банковском секторе может возникнуть еще одна ситуация, которая, возможно, потребует оперативных решений. Правильная оценка активов приведет к доначислению резервов и, соответственно, снижению доходности. Поскольку банки, привлекающие вклады населения, должны на постоянной основе соответствовать показателю доходности, то доначисление резервов в некоторых случаях может повлечь за собой обязанность Центрального банка исключать банки из системы страхования вкладов.

Если эта ситуация возникнет, мы будем готовы поддержать законодательные поправки, связанные с введением моратория на обязанность Банка России ввести запрет по привлечению средств населения во вклады. Мораторий может затрагивать только случаи, когда речь идет о нарушении финансовых показателей, включая показатель доходности, а не всего круга показателей, установленных Законом о страховании вкладов, как это предлагалось некоторыми экспертами два месяца назад. В законе имеются обязательные для банков показатели, которые никак не связаны с финансовым кризисом: достоверность бухгалтерского учета, качество внутреннего управления и контроля, прозрачность структуры собственности. Даже в период кризиса не должно быть никаких мораториев, разрешающих банкам не соблюдать установленные стандарты. Наоборот, например, по прозрачности структуры собственности с начала следующего года у банков возникнет дополнительная обязанность раскрыть информацию неограниченному кругу лиц.

Еще одна перспективная мера поддержки банковского сектора может быть связана с разработкой нормативных форм предоставления банку возможности компенсировать текущие потери от снижения качества активов за счет будущих доходов. Сейчас у нас уже появляется определенный опыт. В рамках финансового оздоровления мы получаем достаточно детальные планы работы санируемых банков на период участия Агентства по страхованию вкладов.

В рамках уточнения инструментария Центрального банка, возможно, стоит изучить опыт некоторых западных стран, где надзорный орган на основе законодательных норм имеет такой инструмент (бизнес-план), который позволяет фиксировать текущие потери банков в балансе, но не предпринимать немедленных жестких надзорных действий. Разумеется, это происходит только в тех случаях, когда надзорному органу очевидно, что эти потери будут управляемо распределены во времени и компенсированы за счет будущих доходов. Для этого надзорный орган должен четко понимать бизнес-план банка и те усилия, которые будут приложены акционерами и менеджментом для улучшения ситуации.


Статья получена: Клерк.Ру



Похожие статьи


1 : Процедуры присоединения (слияния) акционерных банков в Российской Федерации: новые подходы законодателя
Методический журнал «Юридическая работа в кредитной организации» /  И.В. ИЛЬИН КБ«ИНВЕСТСБЕРБАНК» (ОАО), вице-президент — начальник Отдела по присоединению В настоящей статье публикуется продолжение анализа нововведений, связанных с...

2 : Капитал не в силах бежать из России
Коммерсантъ / На вчерашнем совещании президента с членами кабинета министров вице-премьер Александр Жуков заявил о достижении положительного притока чистого капитала – впервые в новейшей истории России. Вице-премьер объяснил ситуацию улучшением инве...

3 : Пути совершенствования нормативных актов ЦБ РФ по вопросам реорганизации банков в форме присоединения
Методический журнал «Юридическая работа в кредитной организации» / И.В. Ильин, КБ «Инвестсбербанк», вице-президент — начальник Отдела по присоединению Процедура присоединения банков наряду с федеральными законами, постановлениями Правительства...

4 : Естественная убыль и технологические потери: порядок расчета и налогообложение
Международный еженедельник "Финансовая газета" / А. ПЫТАЛЬ ЗАО БДО Юникон В соответствии с п. 7 ст. 254 НК РФ к материальным расходам для целей налогообложения приравниваются: потери от недостачи и (или) порчи при хранении и транспорт...

5 : Финансовые излишки. Банков в России в шесть раз больше, чем нужно.
Количество действующих банков на российском рынке сейчас составляет примерно 1200, зарегистрированных — примерно 1350; это больше, чем во всех остальных странах Центральной и Восточной Европы, вместе взятых. По этому показателю, согласно данным Центра эко

Рейтинг: 2.9/5 (214 голосов)

Последние статьи


1: Автоматическая сверка счетов-фактур – новые возможности «1С:Бухгалтерии 8» ред. 3.0
2: Возможности CRM в 1С «Управление торговлей»
3: Настройка отчетов 1С
4: Как отразить доп. расходы в 1С?
5: Взаимозачет в 1С



Последние новости


Делец в Удмуртии на госденьги открыл нарколабораторию - УФСБ
МОСКВА, 2 ноя - РИА Новости. Следствие заподозрило жителя Удмуртии в организации нарколаборатории на полученные от государства деньги, сообщает в пятн...

Сотрудница томского вуза продавала героин около общежития

ТОМСК, 2 ноя – РИА Новости, Сергей Леваненков. Полиция задержала 58-летнюю томичку при попытке продать героин, возбуждено уголовное дело, сообщи...

Молодежную премию наноиндустрии получил автор технологии для наркоза

© РИА Новости. Сергей ПятаковМОСКВА, 1 ноя - РИА Новости. Лауреатом Российской молодежной премии в области наноиндустрии 2012 года стал заместитель ге...

Жители еще одного мексиканского города взялись за борьбу с наркомафией

МЕХИКО, 2 ноя - РИА Новости, Дмитрий Знаменский. Жители города Олинала в мексиканском штате Герреро взяли в руки оружие, чтобы противостоять попыткам ...

Бразильские студенты получали наркотики по специально вырытому туннелю

© РИА Новости. Артур ГабдрахмановМЕХИКО, 2 ноя - РИА Новости, Дмитрий Знаменский. Оригинальный способ доставки наркотиков в университет крупнейшего бр...


Послать ссылку на этот обзор другу по ICQ или E-Mail:


Разместить у себя на ресурсе или в ЖЖ:


На любом форуме в своем сообщении: